Hypotheek als ondernemer

Als ondernemer ben je gewend om je eigen koers te varen. Vrijheid, verantwoordelijkheid en kansen grijpen — het hoort er allemaal bij. Maar zodra je een hypotheek wilt afsluiten, merk je dat jouw ondernemerschap ineens niet meer zo vanzelfsprekend lijkt. Waar een werknemer met een loonstrook binnen tien minuten een inkomen kan aantonen, moet jij met jaarcijfers, prognoses en bedrijfsinformatie komen. En dan begint de zoektocht pas echt.

Waarom het voor ondernemers anders is

Een ondernemer heeft geen vast salaris, maar een wisselend inkomen. Banken willen daarom zekerheid: wat verdien je gemiddeld, hoe stabiel is dat, en hoe toekomstbestendig is jouw bedrijf?

Dat betekent dat er veel meer naar het totaalplaatje wordt gekeken:

De afgelopen drie jaarcijfers (of korter bij jonge ondernemingen)
De winstontwikkeling
De branche waarin je actief bent
En soms zelfs de manier waarop je jouw bedrijf runt

Het is dus niet simpelweg een vinkjeslijst, maar een beoordeling van jou als ondernemer.

Kantoor Nuenen

Pijlkruidhof 2A
5672 BK Nuenen

Kantoor Eindhoven

Insulindelaan 115
5642 CV Eindhoven

Vast contactpersoon
Altijd bereikbaar
Onafhankelijk advies
Gegarandeerd de laagste rente
Keuze uit veel aanbieders
Erkend hypotheekadviseur
Hypotheekadviseur regio Nuenen, Eindhoven en Gemert

Weten wat je opties zijn als ondernemer?

We adviseren je graag

Onze aanpak: doelgericht en relaxed waar het kan

Wij begeleiden al jarenlang ondernemers bij hun hypotheekaanvraag — van de zelfstandige zonder personeel tot de DGA met meerdere BV’s. Wat we vaak zien, is dat ondernemers vooral behoefte hebben aan rust en duidelijkheid.

Daarom pakken wij het anders aan:

We nemen de regie. Jij hebt vaak al genoeg aan je hoofd; wij zorgen dat alle stukken kloppen en dat de bank krijgt wat ze nodig heeft. We communiceren in gewone taal. Geen vakjargon, geen overbodige stress. Gewoon duidelijk weten waar je aan toe bent. Een hypotheekaanvraag voor een ondernemer is omvangrijk — dat kunnen we niet mooier maken. Maar met de juiste begeleiding hoeft het geen obstakel te zijn.

Wij helpen je om de vertaalslag te maken: van jaarrekening naar kansen, van cijfers naar zekerheid. En dat doen we stap voor stap, samen en met een kop koffie erbij.

BV of IB-onderneming: een belangrijk verschil

Een punt dat vaak over het hoofd wordt gezien, is dat de berekening van het toetsinkomen bij een hypotheek verschilt tussen ondernemers met een IB-onderneming (zoals een eenmanszaak of vof) en ondernemers met een BV.

Bij een IB-ondernemer kijkt de bank naar de winst uit onderneming — wat jij overhoudt na kosten en belastingen. Dat vormt vaak direct jouw toetsinkomen.

Bij een DGA met een BV is dat anders. Daar wordt uitgegaan van het DGA-salaris (het loon dat je jezelf uitkeert) en eventueel de dividenduitkeringen van de afgelopen jaren.

Wat veel DGA’s niet weten:

Winst uit minderheidsdeelnemingen telt meestal niet mee.

Heb je bijvoorbeeld meerdere BV’s waarin je voor 20% of 30% aandeelhouder bent, dan ziet de bank dat niet als jouw persoonlijke winst. Ook al voelt het voor jou als “onderdeel van je inkomen”, in de ogen van de geldverstrekker is dat winst van een ander bedrijf waar jij geen doorslaggevende zeggenschap over hebt. Dat kan frustrerend zijn — vooral als je vermogen verspreid is over verschillende vennootschappen — maar het is wel belangrijk om dit vooraf te weten. Zo voorkomen we dat je plannen baseert op een inkomen dat door de bank (nog) niet wordt geaccepteerd.

Hypotheekverstrekkers

Als onafhankelijk adviseur zijn we niet gebonden aan een vaste hypotheekverstrekker en gaan we altijd op zoek naar de beste, en financieel meest voordelige oplossing voor jou. Zo weet je zeker dat je altijd het laagste rentepercentage aangeboden krijgt.

We onderzoeken de opties bij maar liefst 30 banken en geldverstrekkers om de beste keuze voor jou te vinden.